Mua bảo hiểm ô tô, đọc càng kỹ càng có lợi

Hợp đồng bảo hiểm ô tô là sự thỏa thuận giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm. Theo đó, bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải bồi thường cho người được bảo hiểm khi xảy ra thiệt hại theo quy định trong hợp đồng.

Về cơ bản hợp đồng bảo hiểm ô tô quy định phạm vi bảo hiểm, mức trách nhiệm, quyền lựa chọn garage sửa chữa, dịch vụ cứu hộ, trách nhiệm chia sẻ chi phí của khách hàng khi xảy ra sự cố dưới các hình thức như khấu hao hay mức miễn thường, thời gian và thủ tục giải quyết bồi thường. Tuy nhiên, tùy theo từng đơn vị cung cấp bảo hiểm, hợp đồng sẽ có những mẫu hình thức khác nhau khiến người dùng bối rối.

Hầu hết các hợp đồng bảo hiểm xe hiện nay có 5 phần cơ bản bao gồm: Thông tin chủ hợp đồng, đối tượng bảo hiểm, phạm vi bảo hiểm, quy tắc bảo hiểm và các điều khoản bổ sung và điều khoản khác.

Để đảm bảo được hưởng tối đa quyền lợi khi tham gia bảo hiểm, người dùng nên tìm hiểu kỹ quyền lợi và nghĩa vụ trong hợp đồng bảo hiểm. Dưới đây là những điểm khách hàng cần lưu ý trước khi ký hợp đồng bảo hiểm.

Mức miễn thường

Mức miễn thường là khoản tiền các công ty bảo hiểm đưa ra để chủ xe chia sẻ rủi ro trong mỗi vụ tổn thất. Theo quy định, chủ xe chỉ nhận được khoản bồi thường khi chi phí thiệt hại cao hơn mức miễn thường.

Là loại chi phí không bắt buộc nhưng mức miễn thường sẽ giúp bác tài có ý thức hơn khi lưu thông, đồng thời mức phí được hưởng cũng tốt hơn so với khi không có mức miễn thường.

Hình thức miễn thường hiện nay được áp dụng rất phổ biến trên thế giới và cả ở Việt Nam vì có lợi cho cả khách hàng và công ty bảo hiểm. Về phía các doanh nghiệp bảo hiểm, khi áp dụng mức miễn thường, khách hàng phải tự trả tiền cho những tổn thất nhỏ và trả một phần cho những tổn thất lớn, do đó họ sẽ có ý thức giữ gìn xe cẩn thận và cân nhắc kỹ hơn khi yêu cầu bồi thường. Nhờ vậy, số vụ bồi thường nhỏ giảm xuống, các công ty bảo hiểm có thời gian để tập trung vào việc nâng cao chất lượng phục vụ.

Về phía khách hàng, sẽ có 2 cái lợi lớn, đầu tiên là phí bảo hiểm sẽ giảm ít nhất từ 15 đến 50% so với không chọn mức miễn thường. Mức miễn thường càng cao thì tỉ lệ phí bảo hiểm càng thấp. Tiếp theo là khi tái tục hợp đồng, khách hàng cũng sẽ được áp dụng mức phí bảo hiểm thấp hơn ngoài những lợi ích khác như tiết kiệm hời gian yêu cầu bồi thường, được hưởng những dịch vụ tốt hơn từ công ty bảo hiểm cũng như những ưu đãi và quyền lợi khác như được tặng bảo hiểm bổ sung, được tăng hạn mức cứu hộ miễn phí.

Ngoài ra, các công ty bảo hiểm hiện nay luôn có chế độ ưu đãi đặc biệt dành cho các chủ xe có ý thức giữ gìn xe cẩn thận. Chẳng hạn, khách hàng của Liberty có thể được một mức phí bảo hiểm giảm đáng kể khi tái tục hợp đồng nếu năm trước đó không có yêu cầu bồi thường nào trong năm. Do đó, nếu khách hàng luôn lái xe cẩn thận, việc mua bảo hiểm có mức miễn thường sẽ có lợi hơn.

Phạm vi bảo hiểm

Phạm vi bảo hiểm là yếu tố đặc biệt quan trọng tiếp theo mà người mua bảo hiểm nên cân nhắc kỹ. Khung phạm vi này quy định những trường hợp được đơn vị bảo hiểm bồi thường. Chính vì vậy, người dùng nên chọn những gói cung cấp phạm vi bảo hiểm rộng nhằm hưởng tối đa quyền lợi.

Những điều khoản loại trừ

Đa phần các công ty bảo hiểm hiện nay chấp nhận chi trả cho chủ xe trong các trường hợp gặp tai nạn, đâm, va, lật, đổ, hoả hoạn, cháy, nổ...; chịu các tác động từ thiên nhiên như mưa bão, lũ lụt, sét đánh, sạt lở…; hư hỏng do vật thể từ bên ngoài tác động lên xe; chủ xe bị mất cắp, mất cướp toàn bộ xe, xe bị kẻ xấu cố tình phá hoại.

Tuy nhiên, ngoài những rủi ro kể trên trong quá trình sử dụng còn có rất nhiều nguyên nhân khiến chiếc xe bị tác động, hư hại. Dù thường xuyên gặp phải nhưng những trường hợp này lại không được quy định cụ thể trong hợp đồng bảo hiểm dẫn đến nguy cơ không được đền bù.

Theo các chuyên gia trong ngành bảo hiểm, hai phần quan trọng nhất trong điều khoản bảo hiểm là phạm vi bảo hiểm và điều khoản loại trừ. Chủ xe cần cân nhắc và chọn gói bảo hiểm càng ít điều khoản loại trừ càng có lợi.

Nhật Minh

Theo CNOTO